在為小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶(hù) 下同)、高校畢業(yè)生和農民工等單位和個(gè)人提供銀行賬戶(hù)服務(wù)過(guò)程中,商業(yè)銀行應當始終堅持“風(fēng)險為本”原則,徹底扭轉簡(jiǎn)單機械“一刀切”做法,實(shí)施客戶(hù)分類(lèi)分級管理,綜合評估客戶(hù)及賬戶(hù)業(yè)務(wù)風(fēng)險,采取與風(fēng)險狀況相適應的風(fēng)險防控措施,做到該堅持的風(fēng)險防控原則要堅持,該滿(mǎn)足的正當合理賬戶(hù)服務(wù)需求要滿(mǎn)足。鼓勵商業(yè)銀行參照本規范指引制定本行適用的銀行賬戶(hù)開(kāi)立特別服務(wù)規范(負面清單),并接受社會(huì )監督。
一、不得要求小微企業(yè)提供與大中型企業(yè)相同的詳細、完備的經(jīng)營(yíng)情況資料。
二、不得以注冊地址為集中登記地、以自有或租賃房屋作為經(jīng)營(yíng)地址等理由拒絕小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)。
三、不得以辦公場(chǎng)所較為簡(jiǎn)單、沒(méi)有企業(yè)門(mén)牌LOGO、雇傭人員較少等理由拒絕小微企業(yè)開(kāi)戶(hù)。
四、不得將是否實(shí)際開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)作為初創(chuàng )小微企業(yè)開(kāi)立基本賬戶(hù)的條件。
五、不得以小微企業(yè)法定代表人、高校畢業(yè)生和農民工等個(gè)人戶(hù)籍所在地為異地拒絕開(kāi)戶(hù)。
六、不得要求客戶(hù)存入大額存款、達到一定經(jīng)營(yíng)規?;蚪壎ㄤN(xiāo)售相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)等作為開(kāi)戶(hù)附加條件。
七、不得出于客戶(hù)成本收益等因素而拒絕開(kāi)戶(hù)。
八、不得以新開(kāi)賬戶(hù)待激活、預留印鑒啟用等銀行內部流程影響賬戶(hù)即開(kāi)即用。
監督及投訴方式