目 錄
第三節 會(huì )計數據和業(yè)務(wù)數據摘要
第四節 股本變動(dòng)及股東情況
第五節 董事、監事、高級管理人員和員工情況
第六節 公司治理情況
第七節 股東大會(huì )情況
第八節 董事會(huì )報告
第九節 監事會(huì )報告
第十節 風(fēng)險及對策
第十一節 企業(yè)社會(huì )責任
第十二節 重大事項
1.1 本公司董事會(huì )保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實(shí)性、準確性和完整性承擔個(gè)別及連帶責任。
1.2 本公司于2022年4月召開(kāi)董事會(huì ),審議并通過(guò)了《盤(pán)山安泰銀行股份有限公司2021年年度報告》。
1.3 根據國內有關(guān)審計準則,盤(pán)錦謙隆永華會(huì )計師事務(wù)所有限公司對本公司年度財務(wù)報告已進(jìn)行審計,并出具了標準無(wú)保留意見(jiàn)的審計報告。
1.4 本行董事長(cháng)、行長(cháng)以及財務(wù)負責人保證本年度報告中財務(wù)報告的真實(shí)、完整。
2.1 公司名稱(chēng):盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司
(簡(jiǎn)稱(chēng):盤(pán)山安泰村鎮銀行,下稱(chēng)“本行”)
英文名稱(chēng):Panshan Antai Rural Bank CO.,Ltd.
2.2 公司地址:遼寧省盤(pán)錦市盤(pán)山縣太平鎮賈家村F0002幢0001號
2.3 其他有關(guān)資料:
郵政編碼:124101
聯(lián)系電話(huà):0427-5811003
傳 真:0427-5811003
網(wǎng) 址:http://www.namibiadentist.com
首次注冊登記日期:2010年07月19日
注冊資本:人民幣6,400萬(wàn)元整
統一社會(huì )信用代碼:91211100558171546E
聘請的審計機構名稱(chēng):
盤(pán)錦謙隆永華會(huì )計師事務(wù)所有限公司
審計機構辦公地址:盤(pán)錦市興隆臺區石油大街西端北側團結小區4號樓1號商網(wǎng)
第三節 會(huì )計數據和業(yè)務(wù)數據摘要
3.1 報告期主要利潤指標
單位:人民幣萬(wàn)元
項目 | 2021年 |
營(yíng)業(yè)收入 | 5253.55 |
利潤總額 | 0 |
凈利潤 | 0 |
3.2利潤總額、凈利潤、營(yíng)業(yè)利潤等年度利潤指標
單位:人民幣萬(wàn)元
項目 | 2021-12-31 |
營(yíng)業(yè)收入 | 5253.55 |
營(yíng)業(yè)支出 | 5400.29 |
其中稅金及附加 | 198.29 |
營(yíng)業(yè)凈利潤 | 0 |
3.3主營(yíng)業(yè)務(wù)收入構成情況
單位:人民幣萬(wàn)元、%
項目 | 2021年 | 占比 |
貸款利息收入 | 7324.33 | 64.93 |
金融機構往來(lái)收入 | 3599.04 | 31.91 |
手續費收入 | 27.84 | 0.25 |
其他收益 | 328.35 | 2.91 |
合計 | 11279.56 | 100 |
3.4報告期末貸款行業(yè)分布情況
單位:人民幣萬(wàn)元
行業(yè) | 金額 | 占比 |
農林牧漁 | 14742.16 | 15.79 |
制造業(yè) | 16089.39 | 17.23 |
建筑業(yè) | 6526.11 | 6.99 |
批發(fā)和零售業(yè) | 41150.43 | 44.07 |
交通運輸、倉儲和郵政業(yè) | 1837.95 | 1.97 |
住宿和餐飲業(yè) | 3375.99 | 3.61 |
教育 | 0 | 0 |
租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè) | 3618.95 | 3.88 |
科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù) | 0 | 0 |
水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè) | 2020.03 | 2.16 |
居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè) | 2128.41 | 2.28 |
文化、體育和娛樂(lè )業(yè) | 852.83 | 0.91 |
電力、熱力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè) | 894.26 | 0.96 |
信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè) | 40 | 0.04 |
買(mǎi)斷式轉貼現 | 100 | 0.11 |
合計 | 93376.51 | 100 |
3.5報告期內貸款五級分類(lèi)情況
單位:人民幣萬(wàn)元
項目 | 期初金額 | 占比 | 期末金額 | 占比 |
正常類(lèi)貸款 | 81218.44 | 92.98 | 88435.55 | 94.71 |
關(guān)注類(lèi)貸款 | 20 | 0.02 | 0 | 0 |
次級類(lèi)貸款 | 24.97 | 0.03 | 210.86 | 0.23 |
可疑類(lèi)貸款 | 3809.62 | 4.36 | 2572.71 | 2.75 |
損失類(lèi)貸款 | 2282.81 | 2.61 | 2157.39 | 2.31 |
合計 | 87355.84 | 100 | 93376.51 | 100 |
3.6其他財務(wù)指標
3.6.1資本的構成(核心資本和附屬資本)及其變化情況。
單位:萬(wàn)元、%
項目 | 2021-12-31 |
核心資本 | 12028.67 |
附屬資本 | 0 |
資本充足率 | 12.17 |
3.6.2主要存、貸款類(lèi)別按月度計算的平均余額
單位:萬(wàn)元
項目 | 2021-12-31 |
存款平均余額 | 175491.84 |
貸款平均余額 | 92902.01 |
3.6.3本行認真執行資產(chǎn)負債比例管理規定,主要指標完成較好。
單位:%
項目 | 2021-12-31 |
不良貸款比例(五級分類(lèi)) | 5.29 |
存貸款比例 | 55.30 |
資產(chǎn)流動(dòng)性比例 | 159.50 |
4.1股本變動(dòng)情況
4.1.1報告期內股本總量及結構
單位:萬(wàn)股
項目 | 2021年12月31日 | |
金額 | 比例% | |
法人資本 | 3400 | 53.125 |
個(gè)人資本 | 3000 | 46.875 |
合計 | 6400 | 100 |
4.2股東情況
4.2.1報告期內本公司股東總數10戶(hù),其中:法人股4戶(hù),自然人股6戶(hù)。
4.2.2報告期末股東持股情況
單位:萬(wàn)股 %
序 號 | 股 東 名 稱(chēng) | 股東性質(zhì) | 持 股 數 | 持股比例 | 比例 |
1 | 盤(pán)錦銀行股份有限公司 | 企業(yè)法人股 | 1900 | 29.6875 |
53.125
|
2 | 盤(pán)錦瀚海石油化工有限公司 | 企業(yè)法人股 | 500 | 7.8125 | |
3 | 盤(pán)錦鵬瀚石油化工科技有限公司 | 企業(yè)法人股 | 500 | 7.8125 | |
4 | 盤(pán)山縣國有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司 | 企業(yè)法人股 | 500 | 7.8125 | |
5 | 李 銘 | 自然人股 | 500 | 7.8125 |
46.875
|
6 | 張 琳 | 自然人股 | 500 | 7.8125 | |
7 | 曹洪軍 | 自然人股 | 500 | 7.8125 | |
8 | 王金利 | 自然人股 | 500 | 7.8125 | |
9 | 楊金旺 | 自然人股 | 500 | 7.8125 | |
10 | 鄭思明 | 自然人股 | 500 | 7.8125 | |
合計 | 6400 | 100 | 100 |
5.1 董事、監事基本情況
職務(wù) | 姓名 | 性別 | 學(xué)歷 | 任職起止日 | 年末持股數 |
董事 | 秦曉伏 | 男 | 本科 | 2010.06-至今 | 0 |
董事 | 張 浩 | 男 | 本科 | 2016.07-至今 | 0 |
董事 | 王 庚 | 男 | 碩士 | 2015.06-至今 | 0 |
董事 | 關(guān)長(cháng)軍 | 男 | 本科 | 2015.06-至今 | 0 |
董事 | 季 軍 | 男 | 碩士 | 2010.06-至今 | 0 |
監事 | 孫亞軍 | 男 | 本科 | 2019.04-至今 | 0 |
監事 | 鄭思明 | 男 | 本科 | 2015.06-至今 | 500 |
監事 | 黃 達 | 男 | 本科 | 2018.07-至今 | 0 |
5.2高級管理人員情況
姓名 | 職務(wù) | 性別 | 學(xué)歷 | 任職起止日 | 年末持股數 |
秦曉伏 | 董事長(cháng) | 男 | 本科 | 2010.06-至今 | 0 |
張 浩 | 行 長(cháng) | 男 | 本科 | 2016.07-至今 | 0 |
王 利 | 副行長(cháng) | 女 | 專(zhuān)科 | 2019.04-至今 | 0 |
李大乾 | 副行長(cháng) | 男 | 本科 | 2019.04-至今 | 0 |
王永生 | 支行行長(cháng) | 男 | 專(zhuān)科 | 2014.09-至今 | 0 |
張清林 | 支行行長(cháng) | 男 | 專(zhuān)科 | 2016.06-至今 | 0 |
姜 振 | 支行行長(cháng) | 男 | 本科 | 2018.06-至今 | 0 |
張辰辰 | 計財總經(jīng)理 | 女 | 本科 | 2016.03-至今 | 0 |
高 超 | 內審總經(jīng)理 | 女 | 本科 | 2017.06-至今 | 0 |
呂秋伯 | 營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理 | 男 | 專(zhuān)科 | 2020.12-至今 | 0 |
段清鵬 | 支行行長(cháng) | 男 | 本科 | 2020.12-至今 | 0 |
楊明月 | 風(fēng)險總經(jīng)理 | 男 | 本科 | 2020.12-至今 | 0 |
報告期末,本公司正式員工102人,其中管理人員24人。男員工44人,女員工58人。大學(xué)本科及以上學(xué)歷53人,本科以下學(xué)歷49人。
5.4薪酬情況
本行為了適應村鎮銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰略,建立市場(chǎng)化、企業(yè)化的人力資源管理體系,進(jìn)一步完善員工晉升發(fā)展機制,優(yōu)化崗位職級體系建設,完善績(jì)效考核和薪酬福利管理,更好的促進(jìn)全行轉型發(fā)展,結合當前全行經(jīng)營(yíng)管理的新形勢和新要求,結合《商業(yè)銀行穩健薪酬監管指引》,制定了《盤(pán)山安泰村鎮銀行崗位職級及薪酬制度管理辦法(試行)》,完善了《盤(pán)山安泰村鎮銀行高管績(jì)效薪酬延期支付暫行辦法(試行)》,增強高管人員的風(fēng)險防控意識,促進(jìn)各項業(yè)務(wù)穩健經(jīng)營(yíng)。同時(shí)嚴格按照《指引》要求,規定基本薪酬一般不高于薪酬總額的35%,主要負責人的績(jì)效薪酬根據年度經(jīng)營(yíng)考核結果,在其基本薪酬的3倍以?xún)却_定。報告期內,本行高管基本薪酬、績(jì)效薪酬占其薪酬總額的比例均符合監管要求。
第六節 公司治理情況
本行嚴格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行公司治理指引》《村鎮銀行管理暫行規定》等相關(guān)管理法律法規,結合實(shí)際情況,不斷完善治理結構,提高信息透明度,保護存款人利益,為股東創(chuàng )造價(jià)值,勇于承擔社會(huì )責任。本行設立了股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )并制定了相應的議事規則,形成了股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )及高級管理層相互分離、相互制衡的公司治理結構,按《公司章程》規定,各層級在自己的職責權限范圍內,各司其職,各負其責,確保了公司的規范運作,未發(fā)生違法違規情況。
6.1關(guān)于股東與股東大會(huì )
報告期內本行召開(kāi)了1次股東大會(huì ),嚴格按照公司章程等有關(guān)規定履行了相關(guān)法律程序。
6.2關(guān)于股東與公司
本行的股權結構合理,本行大股東不存在超越股東大會(huì )直接或間接干預本行的經(jīng)營(yíng)和決策活動(dòng)的情形,發(fā)起行盤(pán)錦銀行股份有限公司不存在干預本行經(jīng)營(yíng)和向本行劃撥資產(chǎn)的情況。大股東沒(méi)有占用本行的資金或要求為其擔?;驗樗藫5那闆r,本行在人員、資產(chǎn)、財務(wù)、機構和業(yè)務(wù)方面與股東單位明確分開(kāi)。
6.3關(guān)于董事和董事會(huì )
本行董事會(huì )由5名董事組成,各位董事嚴格遵守其公開(kāi)做出的承諾、忠實(shí)、誠信、勤勉履行職責。
董事會(huì )按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》和《村鎮銀行管理暫行規定》等有關(guān)法律法規的要求,致力于進(jìn)一步健全本行治理制度,完善公司治理結構,認真履行章程賦予的工作職責,忠實(shí)執行股東大會(huì )通過(guò)的各項決議,不斷提高董事會(huì )決策的科學(xué)性,領(lǐng)導全行按照相應的工作細則開(kāi)展運作,充分調動(dòng)和發(fā)揮行長(cháng)經(jīng)營(yíng)管理的積極性,在加快新型農村金融機構試點(diǎn)工作方面取得了一定成效。
6.4關(guān)于監事和監事會(huì )
本行監事會(huì )由3名監事組成,監事會(huì )的人數和人員構成符合相關(guān)法律法規和公司《章程》的要求。各位監事能夠認真履行職責,通過(guò)出席股東大會(huì )和監事會(huì ),列席董事會(huì )和高級管理層會(huì )議等方式,對本行的財務(wù)狀況、重大授信、內控合規、風(fēng)險控制、內部審計等情況進(jìn)行檢查和監督,對董事、高級管理人員履職盡責、合法合規情況進(jìn)行監督和評價(jià)。
6.5關(guān)于利益相關(guān)者
本行能夠充分尊重和維護員工、客戶(hù)等其他利益相關(guān)者的合法權益,共同推動(dòng)公司持續、健康的發(fā)展。
6.6關(guān)于信息披露
本行嚴格按照銀監會(huì )印發(fā)的《商業(yè)銀行信息披露辦法》和《村鎮銀行管理暫行規定》,不斷提高信息披露的及時(shí)性、準確性和完整性,并確保所有的股東都能夠平等地取得信息,本行能夠嚴格按照有關(guān)規定,及時(shí)披露大股東的詳細資料和股份變化情況。
6.7關(guān)于經(jīng)營(yíng)決策體系
本行最高的權力機構是股東大會(huì ),通過(guò)董事會(huì )進(jìn)行決策、管理,高管人員受聘于董事會(huì ),對日常經(jīng)營(yíng)管理全面負責。本行實(shí)行一級法人體制,支行是非獨立核算單位,其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)根據總行授權進(jìn)行,并對總行負責
6.8組織架構
6.9分支機構情況
序號 | 機構名稱(chēng) | 地址 |
1 | 盤(pán)山安泰村鎮銀行總行營(yíng)業(yè)部 | 遼寧省盤(pán)錦市盤(pán)山縣太平鎮賈家村F0002幢0001號 |
2 | 盤(pán)山安泰村鎮銀行湖濱支行 | 盤(pán)錦市雙臺子區錦湖花園小區B2棟5號商網(wǎng) |
3 | 盤(pán)山安泰村鎮銀行歡喜嶺支行 | 盤(pán)錦市歡喜嶺采油廠(chǎng)遼南集團創(chuàng )業(yè)路2號 |
4 | 盤(pán)山安泰村鎮銀行曙光支行 | 遼寧省盤(pán)錦市曙光地區鶴翔小區商網(wǎng)0025棟07號 |
5 | 盤(pán)山安泰村鎮銀行太平支行 | 遼寧省盤(pán)錦市盤(pán)山縣太平鎮賈家村龍祥花園C1-1# |
盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司于2021年5月28日在盤(pán)山安泰村鎮銀行六樓會(huì )議室召開(kāi)年度股東大會(huì )。會(huì )議應到股東及股東代表10名,實(shí)到9名,均符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規的規定。
經(jīng)過(guò)參會(huì )股東及股東代表表決:
一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度董事會(huì )工作報告》
一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度監事會(huì )工作報告》
一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度財務(wù)決算和利潤分配方案》
一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2021年度發(fā)展規劃》
一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度董事會(huì )及其下設委員會(huì )履職評價(jià)報告》
一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度董事履職評價(jià)報告》
一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度監事會(huì )履職自評報告》
一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度監事履職評價(jià)報告》
一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2020年度高管層履職評價(jià)報告》
一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司關(guān)于股權變更的請示》
一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司關(guān)于董事會(huì )換屆選舉的議案》
一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司關(guān)于監事會(huì )成員變更的議案》
一致同意《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司章程修正案》
第八節 董事會(huì )報告
2021年,在發(fā)起行黨委的領(lǐng)導和監管部門(mén)的指導下,在全體股東和社會(huì )各界的支持幫助下,緊緊圍繞董事會(huì )年初確定的指導思想和工作目標,以支農支小支持實(shí)體經(jīng)濟為基礎,堅持做“小”、做“散”、做“深”的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖,積極應對復雜多變的金融經(jīng)濟形勢,扎實(shí)推進(jìn)各項工作?,F在由我向各位報告盤(pán)山安泰村鎮銀行董事會(huì )2021年年度工作情況及2022年年度工作計劃,請各位董事審議,并請各位董事提出意見(jiàn)或建議。
一、完善運行機制,履職盡責,不斷提升戰略決策水平
按照《公司法》及公司《章程》要求,董事會(huì )在股東大會(huì )授權下,行使經(jīng)營(yíng)決策職責,進(jìn)一步健全從經(jīng)營(yíng)決策、內控管理到監督控制的法人治理結構??茖W(xué)謀劃未來(lái)發(fā)展,明確發(fā)展方向,牢記立足三農、服務(wù)小微的市場(chǎng)定位,助力縣域經(jīng)濟發(fā)展。通過(guò)定期聽(tīng)取高管層經(jīng)營(yíng)情況報告,進(jìn)行充分溝通交流,掌握經(jīng)營(yíng)情況、資本狀況和風(fēng)險控制情況,監督指導其穩健經(jīng)營(yíng)。通過(guò)會(huì )議方式討論重大事項,審議通過(guò)19個(gè)議案,對所有議案形成決議。
同時(shí)我行嚴格按照監管部門(mén)要求,根據《銀行保險機構公司治理準則》,結合銀行業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案,在黨建入章程的基礎上,建立完善“雙向進(jìn)入、交叉任職”的領(lǐng)導體制,認真落實(shí)重大經(jīng)營(yíng)管理事項黨支部前置研究制度,確保黨組織能夠總攬全局、協(xié)調各方,真正發(fā)揮把方向、管大局、保落實(shí)的核心作用。進(jìn)一步健全股東股權管理的體制機制,持續優(yōu)化股權結構促進(jìn)股權結構明晰化和股東行為規范化。完善《盤(pán)山安泰村鎮銀行董事、監事及高級管理人員履職評價(jià)管理辦法(試行)》,改進(jìn)公司治理架構,加強董事會(huì )建設,做實(shí)監事會(huì )功能,規范高管層履職,著(zhù)力提升董事會(huì )等治理主體的履職質(zhì)效,進(jìn)一步健全激勵約束機制以及利益相關(guān)者權益保護機制,為我行的發(fā)展筑牢基礎。
二、強化發(fā)展定位,提升服務(wù),全力推進(jìn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展
一年來(lái),面對更趨復雜嚴峻的金融環(huán)境和諸多前所未有的困難挑戰,全行上下服務(wù)工作大局,全面落實(shí)董事會(huì )的決策部署,踐行初心使命,進(jìn)一步統籌發(fā)展與安全、防風(fēng)險與穩經(jīng)營(yíng),實(shí)現了更加均衡的發(fā)展。
截至2021年12月末,我行股本總額6400萬(wàn)元,股東10人,主發(fā)起行持股比例為29.69%。內設7個(gè)職能部門(mén),下轄5家支行和12家便民金融服務(wù)站,擁有員工102人,服務(wù)范圍覆蓋了縣域內3個(gè)街道、8個(gè)鎮、136個(gè)行政村,服務(wù)覆蓋率達88%。資產(chǎn)總額19.74億元,負債總額18.47億元,年內繳納各種稅金413.58萬(wàn)元。
--聚焦存款提升,千方百計擴總量、提質(zhì)量
為全面支持鄉村振興戰略,我行將營(yíng)銷(xiāo)工作深入升級,在繪制縣域經(jīng)濟全景圖的同時(shí),建立儲蓄融資一覽表,積極推進(jìn)“開(kāi)門(mén)紅、跟進(jìn)紅、全年紅”營(yíng)銷(xiāo)企劃活動(dòng),努力打造“全員、全年營(yíng)銷(xiāo)”的良好氛圍。配合著(zhù)行慶、傳統節日以及集市宣傳等,緊密對標同業(yè),制定有針對性的營(yíng)銷(xiāo)方案,在組織推動(dòng)、資源配置、考核激勵上下足功夫,抓好各類(lèi)資金特別是他行代發(fā)工資、獎金的轉存等攬儲工作。截至2021年12月末,全轄累計組織開(kāi)展活動(dòng)80余次,累計接待客戶(hù)量超2萬(wàn)人次,累計新增代發(fā)工資客戶(hù)9戶(hù),代發(fā)人數395人,進(jìn)一步壯大了我行客戶(hù)群體,為實(shí)現我行經(jīng)營(yíng)規模的平穩增長(cháng)奠定了基礎。
--聚焦主責主業(yè),堅定不移惠三農、助小微
在機制體制建設方面,為更好地推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展,建立 “敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”的長(cháng)效機制,我行進(jìn)一步完善內部管理系統,通過(guò)提高普惠金融指標的考核權重、實(shí)施專(zhuān)項考核激勵、適當提高不良容忍度、加大不良貸款處置核銷(xiāo)力度、落實(shí)授信盡職免責制度等方式確保信貸人員“敢貸、愿貸”。通過(guò)加強專(zhuān)業(yè)知識培訓、提升服務(wù)水平、找準服務(wù)定位、創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)模式等確保信貸人員“能貸、會(huì )貸”。
在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面,我行立足新發(fā)展理念,堅持服務(wù)“三農”市場(chǎng)定位,圍繞普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標,持續加大個(gè)體工商戶(hù)貸款投放,增加信用貸款支持力度,不斷拓展貸款覆蓋面。
1、以金融創(chuàng )新為驅動(dòng),積極推進(jìn)“三農”金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新。我行瞄準服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節,著(zhù)重支持專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、龍頭企業(yè)、合作社等新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展,開(kāi)發(fā)安易貸、安融貸、安企貸、安新貸以及備耕春播貸、安心養殖貸、果蔬棚戶(hù)貸、農機貸等一系列支農貸款產(chǎn)品,制定了《盤(pán)山安泰村鎮銀行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押管理辦法》和《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押流程》,為企業(yè)量身定制專(zhuān)屬金融產(chǎn)品,提供個(gè)性化金融服務(wù)。
同時(shí)致力于綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新,將綠色發(fā)展與商業(yè)行為有機融合,秉持綠色可持續發(fā)展理念。在具體業(yè)務(wù)上聚焦碳中和相關(guān)的重點(diǎn)領(lǐng)域,以光伏貸為突破口,響應政府政策導向,深度挖掘域內光伏新能源項目資金需求,主動(dòng)服務(wù),快速推進(jìn)。
2、以市場(chǎng)需求為導向,助力企業(yè)復工復產(chǎn),為企業(yè)紓難解困。自疫情發(fā)生以來(lái),我行面向實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展需求,精準對接客戶(hù),發(fā)揮“錯位”競爭優(yōu)勢,深入企業(yè)了解實(shí)情,圍繞業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng )新和資金調配等方面做好融資方案,并制定了《盤(pán)山安泰村鎮銀行小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款續貸管理辦法》,通過(guò)續貸、展期、延期還本、利率優(yōu)惠等方式,全力保障疫情受困企業(yè)融資需求。在風(fēng)險可控的前提下,決策前移、服務(wù)前移,進(jìn)一步縮短決策鏈、提高貸款審批速度,幫助受困企業(yè)渡過(guò)難關(guān),全方位助力企業(yè)恢復發(fā)展。
3、以貨幣政策為依托,充分發(fā)揮政策工具作用,落實(shí)穩企業(yè)保就業(yè)。我行從細化工作內容、優(yōu)化工作目標、完善工作機制三個(gè)方面入手,結合縣域內小微企業(yè)和“三農”實(shí)際情況,對糧食生產(chǎn)、生豬生產(chǎn)和受疫情影響較為嚴重的企業(yè),加大信貸支持力度,健全產(chǎn)品體系,優(yōu)化信貸結構,努力做到首貸擴面、轉貸提速,為客戶(hù)送去個(gè)性化服務(wù)。同時(shí)依托政策開(kāi)展了延期還本付息、無(wú)還本續貸、支農再貸款、支小再貸款、信用貸款等業(yè)務(wù),真正解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。
--聚焦科技發(fā)展,全力以赴強創(chuàng )新,增動(dòng)能
我行堅持以廳堂管理為主線(xiàn)、以移動(dòng)拓展客戶(hù)強輻射,通過(guò)智能營(yíng)銷(xiāo)、創(chuàng )新產(chǎn)品持續獲客,同時(shí)以科技賦能全面提升風(fēng)控能力。截至目前,我行已構建了柜面服務(wù)、自助銀行、網(wǎng)上銀行、超級網(wǎng)銀、手機銀行、微信銀行、移動(dòng)銀行、掃碼支付、微信支付和支付寶支付等全方位服務(wù)平臺,使我行具備了較為完善的支付功能體系;國密卡改造、完善手機銀行服務(wù)功能等系列軟件升級,為全行業(yè)務(wù)工作提供有力的支撐;通過(guò)移動(dòng)便民服務(wù)車(chē)以及在便民金融服務(wù)站設立服務(wù)受理終端,向持卡人提供小額取款、余額查詢(xún)、生活繳費等便民服務(wù),構建了當前農村地區最末端全覆蓋式支付網(wǎng)絡(luò ),能夠滿(mǎn)足客戶(hù)多維度的需求,大大提升了我行的服務(wù)范圍與質(zhì)量。
三、增強合規意識,夯實(shí)基數,風(fēng)險控制能力明顯加強
在信用風(fēng)險方面,為加快存量風(fēng)險出清,我行借助全市清收挽損工作東風(fēng),制定重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險化解方案,實(shí)行清單管理。持續嚴控大額風(fēng)險,優(yōu)化風(fēng)險管控流程,做好滾動(dòng)式風(fēng)險排查,強化重點(diǎn)地區、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶(hù)風(fēng)險前瞻預警,精準研判和有效治理,風(fēng)險管控能力不斷增強。按照“一企一策”編制大額授信風(fēng)險化解的典型案例,豐富風(fēng)險化解處置經(jīng)驗庫和工具箱。
在同業(yè)業(yè)務(wù)方面,我行科學(xué)合理配置同業(yè)資金的來(lái)源及運用,將同業(yè)業(yè)務(wù)置于流動(dòng)性管理框架之下,加強期限錯配管理,控制好流動(dòng)性風(fēng)險。重點(diǎn)將發(fā)起行、結算行、國有銀行作為資金存放對象,并執行合作銀行向發(fā)起行金融市場(chǎng)部報備制度。為進(jìn)一步提升我行自身經(jīng)營(yíng)實(shí)力,提高抵御、化解風(fēng)險能力水平。2021年,在監管框架下,積極探索和推進(jìn)銀行承兌匯票直貼、轉貼、再貼業(yè)務(wù),依據人民銀行的相關(guān)制度和銀保監局的監管要求,制定了《安泰村鎮銀行商業(yè)匯票管理規定》和相關(guān)操作流程。本著(zhù)寧缺毋濫的原則,以真實(shí)交易為基礎,合理確定授信對象,平穩、有序開(kāi)展此項業(yè)務(wù)。
在輿情風(fēng)險方面,為切實(shí)加強我行日常工作中輿情突發(fā)事件處理與信息發(fā)布工作,最大限度地避免、縮小和消除因輿情突發(fā)事件造成的各種負面影響,掌握引導輿情的主動(dòng)權,及時(shí)、有效的處理客戶(hù)的意見(jiàn)和建議,營(yíng)造和諧、穩定的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,我行建立了輿情管理機制,制定了《盤(pán)山安泰村鎮銀行輿情管理制度》,并結合實(shí)際情況更新完善輿情風(fēng)險防控應急預案,確保及時(shí)、有效、有序處理輿情危機。
四、2022年工作思路和主要目標
安泰村鎮銀行2022年總的工作思路是:以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導,全面貫徹黨的十九大、十九屆歷次全會(huì )精神、中央經(jīng)濟會(huì )議精神,圍繞全面落實(shí)我行的發(fā)展目標,牢牢把握黨建引領(lǐng)、安全穩定、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、隊伍建設“四個(gè)關(guān)鍵”,深入開(kāi)展強基固本、創(chuàng )新創(chuàng )效、品質(zhì)升級,持續提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效,守住“穩”,做好“進(jìn)”,不斷提質(zhì)增效。重點(diǎn)開(kāi)展以下幾項工作:
(一)堅持黨建引領(lǐng),強化責任擔當。
進(jìn)一步強化黨的領(lǐng)導,認真貫徹上級黨委各項決策部署,進(jìn)一步強化黨組織“把方向、管大局、保落實(shí)”的引領(lǐng)作用,把黨組織和班子成員打造成勇于責任擔當,敢于攻堅克難的旗幟和標桿。
(二)把握經(jīng)營(yíng)節奏,扎實(shí)打好開(kāi)門(mén)紅第一仗。
嚴格按照 “一季度上規模,二季度抓鞏固,三季度調結構,四季度促平衡”的工作節奏,統一發(fā)展步調,持續優(yōu)化結構,為做好全年工作打下堅實(shí)基礎。貫徹“走出去、請進(jìn)來(lái)”常態(tài)化營(yíng)銷(xiāo)戰略,繼續下沉服務(wù)重心,挖掘各網(wǎng)點(diǎn)周邊服務(wù)區域的潛力客戶(hù)。以“體驗最佳、成本最低、效率最高”為目標,提高服務(wù)滲透率和產(chǎn)品覆蓋率,做強客戶(hù)基礎、提高市場(chǎng)份額。
(三)穩步開(kāi)展業(yè)務(wù),全面完成年度任務(wù)目標。
對公業(yè)務(wù)方面,持續聚焦保障糧食和重要農產(chǎn)品有效供給等重點(diǎn)領(lǐng)域,以及新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)對象,進(jìn)一步為我縣東郭鎮、石新鎮和羊圈子鎮的種植養殖及棚菜生產(chǎn)等提供“量體裁衣”式服務(wù),合理增加與農業(yè)生產(chǎn)周期相匹配的中長(cháng)期信貸供給,適度提高首貸戶(hù)占比,對單戶(hù)授信較低、信用狀況良好的涉農主體發(fā)放信用貸款,持續提高信用貸款占比,堅持落實(shí)為民辦實(shí)事,有效提升普惠金融和鄉村振興能力。
零售業(yè)務(wù)方面,要繼續實(shí)行差異化交叉營(yíng)銷(xiāo)宣傳,提高產(chǎn)品的知名度和受眾面。持續推進(jìn)個(gè)人貸款進(jìn)社區、進(jìn)街道、進(jìn)集貿市場(chǎng)、進(jìn)鄉村工作,本著(zhù)“農戶(hù)經(jīng)營(yíng)不嫌小、資金需求不嫌少”的原則服務(wù)廣大農民客戶(hù)。把優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、縮短放貸時(shí)間作為提升客戶(hù)體驗的第一要務(wù),在把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險的同時(shí),統籌做好受理、評估、審核工作,提高審批效率,并落實(shí)惠民工程,讓利客戶(hù),穩定優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源,以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)贏(yíng)得市場(chǎng)。
(四)加強風(fēng)險管控,堅持穩健發(fā)展。
堅持“效益、質(zhì)量、規模、結構、客戶(hù)”協(xié)調發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念,統籌協(xié)調發(fā)展與風(fēng)險的關(guān)系,追求過(guò)濾掉風(fēng)險后的高質(zhì)量發(fā)展,持續強化“三道關(guān)”即準入關(guān)、調整關(guān)和清收關(guān)的工作要求,強化信貸管理,加大信貸風(fēng)險全流程管控力度,繼續做好滾動(dòng)式風(fēng)險排查,密切關(guān)注貸款質(zhì)量變化,對可能出現的信貸風(fēng)險提前做好預案,堅持有保有壓,確保資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好。
(五)抓好內控合規工作,保障合規經(jīng)營(yíng)。
要繼續以“內控合規建設年”為契機,持續推進(jìn)合規文化建設。持續抓好制度建設和制度執行力建設;抓好合規檢查與整改問(wèn)責工作,并統籌抓好問(wèn)題整改工作,切實(shí)做好立行立改。加大員工培訓頻度,提高專(zhuān)業(yè)素養,重視輿情風(fēng)險防控,強化應急處置能力,主動(dòng)承擔社會(huì )責任,樹(shù)立良好的企業(yè)形象。
(六)堅持科學(xué)管理,提升文化氛圍。
進(jìn)一步調整優(yōu)化組織架構,實(shí)現全行前中后臺無(wú)縫銜接,條線(xiàn)之間緊密配合,溝通成本降到最低,工作效率明顯提升的保障機制,形成全行一個(gè)目標、一個(gè)聲音、一個(gè)步調的高效業(yè)務(wù)運行機制。持續強化隊伍建設,激活團隊價(jià)值的貢獻力。完善干部隊伍管理機制,優(yōu)化績(jì)效考核管理,增強高質(zhì)量發(fā)展的驅動(dòng)力。同時(shí)堅持“以人為本”,把工會(huì )工作與經(jīng)營(yíng)管理、黨建、文化建設密切結合,開(kāi)展題材豐富、形式新穎、寓教于樂(lè )的工會(huì )活動(dòng),真正發(fā)揮工會(huì )橋梁作用,提高干事創(chuàng )業(yè)的凝聚力。通過(guò)全行健康持續發(fā)展,努力提升員工獲得感、歸屬感和幸福感。
第九節 監事會(huì )報告
2021年,安泰村鎮銀行緊緊圍繞“決策、執行、監督”三權分設的制衡機制,以經(jīng)營(yíng)發(fā)展為中心,以風(fēng)險防范為主線(xiàn),按照“監督不插手,規范不約束”的原則,依法履行監督職能,在與董事會(huì )、經(jīng)營(yíng)班子共同促進(jìn)全行防范風(fēng)險、規范經(jīng)營(yíng)、穩健發(fā)展的同時(shí),不斷促進(jìn)監事會(huì )工作進(jìn)一步制度化、規范化。在此,我代表盤(pán)山安泰村鎮銀行監事會(huì ),將2021年監事會(huì )工作情況作如下報告,敬請各位同志審議。
一、2021年工作開(kāi)展情況
一年來(lái),我行監事會(huì )在上級監管部門(mén)的正確領(lǐng)導下,在董事會(huì )、經(jīng)營(yíng)班子的大力協(xié)助下,認真履行工作職責,通過(guò)全體監事會(huì )成員的共同努力,積極推進(jìn)各項管理制度建設,加大稽核檢查力度,開(kāi)展風(fēng)險防范和案件專(zhuān)項治理工作,認真加強對董事會(huì )、經(jīng)營(yíng)班子的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)及重大事項、重大決策進(jìn)行監督,充分發(fā)揮監督作用,有效地促進(jìn)了我行持續健康發(fā)展。
(一)完善內部管理制度,規范監督約束機制
為了進(jìn)一步促進(jìn)監事會(huì )工作制度化、規范化,保證監督約束機制的規范性,監事會(huì )一方面不斷加強自身監督機制的建設,另一方面積極推進(jìn)內部各項管理制度的建設。
在全年的工作中,嚴格按照《盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司章程》以及《監事會(huì )工作制度》、《監事會(huì )議事規則》等,積極開(kāi)展監督工作,并建立健全監事會(huì )運行機制。2021年,監事會(huì )共召開(kāi)監事會(huì )議4次,并對稽核工作的開(kāi)展情況以及稽核人員檢查中發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行了討論和總結,建立了監事會(huì )的運行機制。
同時(shí),監事會(huì )積極推進(jìn)內控制度建設,規范監督約束機制。2021年,根據業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范要求,監事會(huì )積極督促和協(xié)助相關(guān)部門(mén)完善內控管理制度,為規范操作提供了制度保障。目前,我行內控管理制度已日趨完善,基本覆蓋了所有業(yè)務(wù)品種和風(fēng)險控制點(diǎn)。
(二)加大稽核檢查力度,增強規范操作意識
稽核部門(mén)是監事會(huì )開(kāi)展監督工作的一個(gè)主要平臺。2021年度,監事會(huì )通過(guò)加強稽核管理,組織領(lǐng)導稽核部門(mén)實(shí)施大量的現場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查,確保農村金融方針政策、法律法規和內控管理制度在我行貫徹執行。一年來(lái),全行無(wú)安全責任性事故和經(jīng)濟刑事案件發(fā)生,整體抗風(fēng)險能力和干部職工的風(fēng)險防范意識明顯增強。
(三)監督經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),促進(jìn)持續健康發(fā)展
監事會(huì )積極參與董事會(huì )的決策過(guò)程,并在參與中體現監督作用。主動(dòng)與董事會(huì )和管理層協(xié)同配合、開(kāi)展良性互動(dòng),并以多種渠道、多種方式開(kāi)展監督工作,在監督工作中注重發(fā)揮監事的積極性,取得了一定的成效。
通過(guò)列席會(huì )議,監督?jīng)Q策程序是否規范。對董事會(huì )會(huì )議,監事會(huì )重點(diǎn)監督董事出席情況,聽(tīng)取董事對議案的獨立意見(jiàn)和建議。對黨委會(huì )、行務(wù)會(huì )、班子民主生活會(huì )、季度工作會(huì )議和其它會(huì )議,監事會(huì )根據議題有選擇性地列席會(huì )議。一方面加強對經(jīng)營(yíng)管理狀況的全面了解,另一方面對戰略轉型、財務(wù)預算執行狀況、風(fēng)險與內控體系建設、干部任免,以及分配與激勵等全行重要事項進(jìn)行監督。
二、2022年度工作計劃
2022年,盤(pán)山安泰村鎮銀行監事會(huì )將緊緊圍繞“風(fēng)險防范和業(yè)務(wù)發(fā)展”工作主線(xiàn),認真履行監事會(huì )監督職責,重點(diǎn)做好以下幾方面工作:
(一)加強學(xué)習,提高監督管理水平。
(二)根據業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制要求,進(jìn)一步加強內部管理制度建設。
(三)加大稽核檢查力度,促進(jìn)規范操作。
(四)開(kāi)展風(fēng)險防范和案件專(zhuān)項治理工作,嚴防案件發(fā)生。
(五)認真監督董事會(huì )、經(jīng)營(yíng)班子的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),保證合規合法經(jīng)營(yíng)。
第十節 風(fēng)險及對策
本行在經(jīng)營(yíng)中面臨的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和信息科技風(fēng)險等。本公司始終秉承穩健經(jīng)營(yíng)的發(fā)展理念,將風(fēng)險防控放在首要位置。報告期內,全面加強風(fēng)險管理,切實(shí)提升風(fēng)險管理的針對性、有效性,加強對各類(lèi)風(fēng)險識別、計量、緩釋和控制,定期開(kāi)展各類(lèi)風(fēng)向分析和壓力測試,根據分析測試結果采取有效措施。同時(shí),通過(guò)加強內控合規管理、加大案防內審工作力度、完善資本管理等措施,不斷提高風(fēng)險管控能力。本行對可能造成重大影響的各種風(fēng)險采取的對策如下:
10.1信用風(fēng)險對策:信用風(fēng)險是指因債務(wù)人或交易對手未能履約或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。本公司信用風(fēng)險主要來(lái)源于授信業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
針對面臨的信用風(fēng)險,按照總體風(fēng)險管理策略,主要采取以下措施,以確保在本行經(jīng)營(yíng)中實(shí)行有效的信用風(fēng)險管理。一是結合授信管理工作實(shí)際,以風(fēng)險防范為主線(xiàn),健全完善授信管理和信貸審批機制,嚴格履行授信決策程序,落實(shí)信貸責任人制度,做到有章可循,規范運作。二是嚴格控制新增貸款質(zhì)量,堅持服務(wù)“三農、小微”實(shí)體經(jīng)濟,深度挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù),有效引導金融資源向低風(fēng)險行業(yè)和客戶(hù)傾斜。強化貸后管理,真正做到嚴防死守、守土有責。同時(shí),提取貸款損失準備,做到有備無(wú)患。三是嚴控存量風(fēng)險,針對風(fēng)險資產(chǎn)暴露,堅持摸清底數,推進(jìn)風(fēng)險化解與處置,不斷夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。四是完善信貸退出機制,根據本行對客戶(hù)和行業(yè)的了解,在正常類(lèi)和關(guān)注類(lèi)貸款客戶(hù)中,篩選出行業(yè)發(fā)展前景不明,成長(cháng)性以及經(jīng)營(yíng)盈利情況不符合預期,還款能力下降的客戶(hù),逐步壓縮其貸款規模,從而達到控制信貸風(fēng)險的目的。
10.2操作風(fēng)險對策:操作風(fēng)險是指由于內控程序不完善、人為措施、系統缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。
針對面臨的操作風(fēng)險,按照總體風(fēng)險管理策略,主要采取以下措施,以確保在本行經(jīng)營(yíng)中實(shí)行有效的操作風(fēng)險管理。一是健全內控管理體系,完善內控管理制度,做到全覆蓋、可操作,確保日常經(jīng)營(yíng)各個(gè)環(huán)節都處于可管理和可控制的范圍內。二是加強合規意識和職業(yè)操守教育,把合規理念和合規價(jià)值觀(guān)根植于心,以良好的人文環(huán)境實(shí)現低風(fēng)險經(jīng)營(yíng)的目標。三是持續加大風(fēng)險管控檢查力度,狠抓內控執行,強化案防工作管理,確保安全運營(yíng)。四是加強溝通協(xié)作,要求各主體認真履行風(fēng)險防范職責,加強信息共享,共同促進(jìn)風(fēng)險管理能力提升。
10.3流動(dòng)性風(fēng)險對策:流動(dòng)性風(fēng)險是指銀行無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長(cháng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。
針對面臨的流動(dòng)性風(fēng)險,按照總體風(fēng)險管理策略,主要采取以下措施。一是持續健全流動(dòng)性風(fēng)險管理體系,完善流動(dòng)性風(fēng)險管理辦法,明確職責分工,制定應急預案,有效提升風(fēng)險管控能力。二是加強對經(jīng)濟金融政策和市場(chǎng)走向的分析、研判,制定前瞻性的管理策略,做到科學(xué)安排,提升應對市場(chǎng)資金波動(dòng)能力。三是強化資產(chǎn)負債組合管理,優(yōu)化資產(chǎn)負債結構,加強資產(chǎn)質(zhì)量管理,提高優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占比,優(yōu)化存款結構,提升負債穩定性。四是加強流動(dòng)性指標監測,對資金頭寸日實(shí)行監測日報告,堅持穩健的流動(dòng)性風(fēng)險偏好,確保業(yè)務(wù)風(fēng)險、質(zhì)量、收益協(xié)調發(fā)展;五是定期開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險壓力測試,根據測試結果制定流動(dòng)性風(fēng)險處置預案,并進(jìn)行持續更新。
10.4市場(chǎng)風(fēng)險對策:市場(chǎng)風(fēng)險是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使商業(yè)銀行表內和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場(chǎng)風(fēng)險對本行影響主要集中在利率風(fēng)險方面。
針對面臨的市場(chǎng)風(fēng)險,按照總體風(fēng)險管理策略,主要采取以下措施。一是遵循嚴控風(fēng)險原則,持續健全完善的市場(chǎng)風(fēng)險內控機制,提升對市場(chǎng)風(fēng)險的識別、計量、緩釋和控制能力。二是緊盯宏觀(guān)經(jīng)濟走勢和市場(chǎng)變化,準確研判大勢,持續進(jìn)行利率風(fēng)險監測,合理運用資金,確保安全性和流動(dòng)性。三是定期開(kāi)展市場(chǎng)風(fēng)險壓力測試,提升對壓力情景下的風(fēng)險評估,合理開(kāi)展業(yè)務(wù), 定期檢測利率敏感性缺口、持續性缺口、市場(chǎng)敏感性比率等指標,積極調整全行資產(chǎn)、負債的期限結構、利率結構,將市場(chǎng)風(fēng)險控制在可承受的范圍內。四是加強學(xué)習培訓和業(yè)務(wù)實(shí)戰,穩步提升操作人員專(zhuān)業(yè)技能和應對風(fēng)險能力。
10.5聲譽(yù)風(fēng)險對策:聲譽(yù)風(fēng)險是指銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價(jià)的風(fēng)險。
針對面臨的聲譽(yù)風(fēng)險,按照總體風(fēng)險管理策略,主要采取以下措施。一是不斷加強內部管理,完善聲譽(yù)風(fēng)險管理架構,明確管理職責和權限,提升對聲譽(yù)風(fēng)險管理能力。二是強化客戶(hù)服務(wù)及投訴管理,完善客戶(hù)需求反饋機制,提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平,提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。三是積極履行社會(huì )責任,開(kāi)展志愿服務(wù)和社會(huì )捐贈活動(dòng),維護和增進(jìn)社會(huì )利益,營(yíng)造良好和諧社會(huì )關(guān)系。四是加大正面宣傳力度,充分利用多種媒體資源開(kāi)展業(yè)務(wù)產(chǎn)品與企業(yè)品牌形象宣傳,有效提升本公司知名度與影響力。
10.6信息科技風(fēng)險對策:信息科技風(fēng)險是指銀行在運用信息科技過(guò)程中,由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險。
針對面臨的信息科技風(fēng)險,按照總體風(fēng)險管理策略,主要采取以下措施。一是優(yōu)化信息科技組織架構,完善信息科技風(fēng)險管理制度和流程,提升信息科技風(fēng)險管理水平,促進(jìn)業(yè)務(wù)安全、持續和穩健運行。二是加強信息技術(shù)建設,為業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng )新提供有力支撐,增強核心競爭力和可持續發(fā)展能力。三是定期開(kāi)展應急演練,建立完整的應急響應流程,細化應急場(chǎng)景設計與突發(fā)事件分級,實(shí)現應急預案的針對性、有效性和可操作性,做到防患未然。四是加強外包服務(wù)管理,督促外包服務(wù)商完善信息安全保障手段和機制,有效保護敏感數據安全。
第十一節 企業(yè)社會(huì )責任
本行始終牢記“立足盤(pán)山、面向三農、金融創(chuàng )新、服務(wù)村鎮、貸小貸微”的市場(chǎng)定位。一方面,充分認識到經(jīng)營(yíng)發(fā)展中面臨的新常態(tài),下沉服務(wù)重心,深入農村、社區,憑借優(yōu)質(zhì)貼心的服務(wù)、靈活多樣的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,贏(yíng)得老百姓的認可,踏踏實(shí)實(shí)做好、做實(shí)“普惠金融”工作和“綠色金融”工作。另一方面,通過(guò)實(shí)施科學(xué)網(wǎng)點(diǎn)布局,較好地解決了農村地區金融機構覆蓋率低、資金供給不足、競爭不充分等問(wèn)題,改進(jìn)和加強了農村金融服務(wù)水平,豐富了農村金融服務(wù)體系。
本行堅持以金融創(chuàng )新為驅動(dòng),以市場(chǎng)需求為導向,以貨幣政策為依托,不斷拓展貸款覆蓋面。報告期內,各項貸款余額9.34億元,比年初增加6020.67萬(wàn)元,增幅為6.89%;涉農貸款余額為4.92億元,占比52.71%。普惠型小微型企業(yè)貸款余額8.82億元,占比94.43%。
本行著(zhù)力加強消費者權益保護工作,努力構建和諧金融消費環(huán)境。積極開(kāi)展“3.15消費者權益保護宣傳周”、“金融知識進(jìn)萬(wàn)家”等聯(lián)合宣教活動(dòng),宣傳介紹金融消費者權益保護常識,同時(shí)積極征求消費者對改進(jìn)金融服務(wù)、提高服務(wù)質(zhì)量的意見(jiàn)和建議,力求最大限度滿(mǎn)足金融消費者的合理需求。同時(shí)優(yōu)化投訴處理流程,建立了投訴處理工作制度體系,持續提升金融消費者權益保護工作質(zhì)效,實(shí)現消費糾紛及時(shí)、就地、高效、源頭化解。報告期內,無(wú)投訴事件發(fā)生。
第十二節 重要事項
12.1財務(wù)報表的編制基礎
本行財務(wù)報表按照金融企業(yè)會(huì )計制度編制。
12.2重大訴訟仲裁情況
報告期內,無(wú)重大訴訟、仲裁事項。
12.3重大案件差錯情況
報告期內,未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。
12.4重大合同糾紛情況
報告期內,本行各項業(yè)務(wù)合同履行情況正常,無(wú)重大合同糾紛發(fā)生。
12.5增加與減少注冊資本、分立合并事項
報告期內,本行沒(méi)有增加和減少注冊資本,無(wú)分立合并事項。
12.6關(guān)聯(lián)交易情況
本行的關(guān)聯(lián)交易主要是對本行內部人及其聯(lián)系方的貸款和銀行承兌匯票差額部分的授信。本行制定了《盤(pán)山安泰村鎮銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》,對關(guān)聯(lián)交易實(shí)施有效管理。在處理關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)時(shí),嚴格按照有關(guān)法律、法規以及本行的貸款程序和規定,操作方式及定價(jià)按照不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)的條件辦理,符合誠信、公允原則。報告期內,本行無(wú)關(guān)聯(lián)交易行為的發(fā)生。
12.7董事、監事及高級管理人員處罰情況
報告期內,本行董事、高管人員未受到監管部門(mén)和司法部門(mén)處罰。
12.8報告期內,除上述信息外,本公司無(wú)其他有必要讓公眾了解的重要信息。
本報告可點(diǎn)擊下方鏈接下載:
盤(pán)山安泰村鎮銀行股份有限公司2021年年度報告.pdf